TH

|

EN

Engineering Insurance

ประกันภัยด้านวิศวกรรม

There are three main parts of coverage in constructor all risks insurance. The first covers damage to property, such as damage to buildings and other structures being constructed or to the existing building in which the construction is being carried out. The second aim to cover plants and equipment of contractor using in construction project. And third part covers liability for third party claims for injury and death or damage to third party property. The basic principle is that contractors' all risks insurance covers those external physical losses and majority excluded such as defects due to 'wear and tear, obsolescence, deterioration, rust and mildew, loss and damage arising out of war and for faulty workmanship and faulty design'. The benefit to the insured under this type of policy is that the burden is shifted to the insurer who, to resist the claim, is required to show that the cause of the loss falls within an exclusion. This policy is usually taken out in the joint names of the principal, main contractor and subcontractor. Other The consequence of joint names insurance is that each party has its own rights under the policy and can therefore claim against the insurer. Each insured should comply with the duties of disclosure and notification. Example of construction projects that can be insured under Contractor’s All Risks Policy are; Road, Railway, Airports, Tunnels, Bridges, etc… Building (Residence, Office, Commercial Building, Factory, Mall, Stadium) Civil Works (Power Plants, dams) Silos, Towers, Chimneys Etc…

 

Download Application Form

กรมธรรม์ประกันภัยความเสี่ยงภัยทุกชนิดของผู้รับเหมา สามารถแบ่งความคุ้มครองออกได้เป็น 3 ส่วนหลักๆ ได้แก่ ส่วนที่1) เป็นความคุ้มครองในส่วนทรัพย์สินที่อยู่ระหว่างก่อสร้าง เช่น ตัวอาคาร, โครงสร้างต่างๆ รวมถึงสามารถขยายความคุ้มครองต่อตัวอาคาร หรือทรัพย์สินเดิมของผู้ว่าจ้างที่สร้างเสร็จแล้วที่อยู่ในโครงการ ซึ่งความคุ้มครองจะเป็นประเภทความเสี่ยงภัยทุกชนิดแต่จะระบุเป็นข้อยกเว้นต่างๆเช่น การเสื่อมสภาพของตัวทรัพย์สินเอง การหมดอายุ เปลี่ยนแปลงไปตามธรรมชาติ สนิม การออกแบบ ผิดพลาด ความเสียหายจากฝีมือแรงงาน สงคราม การก่อการร้าย เป็นต้น ส่วนที่2) คุ้มครองเครื่องจักร เครื่องมือ อุปกรณ์ต่างๆ ของผู้รับเหมาที่ใช้ในการก่อสร้าง ส่วนที่3) คุ้มครองความรับผิดตามกฏหมายของผู้รับเหมาต่อบุคคลภายนอกที่ได้รับความเสียหายจากการก่อสร้าง ไม่ว่าจะเป็นความเสียหายในด้านทรัพย์สิน บาดเจ็บ อนามัย หรือเสียชีวิต ซึ่งผลประโยชน์จากการซื้อกรมธรรม์ประเภทนี้ ผู้รับเหมาสามารถโอนความเสี่ยงให้บริษัทประกันภัยโดยจะรับผิดชอบเฉพาะความรับผิดส่วนแรก (Deductible) เท่านั้น และสามารถนำผู้รับเหมาย่อยทุกราย และ/หรือผู้ว่าจ้างรวมเป็นผู้เอาประกันภัยด้วยกันได้ ตัวอย่างงานก่อสร้างที่สามารถซื้อความคุ้มครองกรมธรรม์ประเภทนี้ได้ ได้แก่ ถนน, ทางรถไฟ, สนามบิน, อุโมงค์, สะพาน อาคาร (พักอาศัย, สำนักงาน, ห้างสรรพสินค้า, สนามกีฬา, โรงงาน) เขื่อน, โรงผลิตไฟฟ้า ไซโล, โรงสี, โกดัง ฯลฯ

 

ดาวโหลดแอพพิเคชั่นฟอร์ม

In some projects which there work is majority on erection or installation key machinery separate from civil work. EAR policies are designed to cover the risk of loss arising out of the erection and installation of machinery, plant and steel structures, including physical damage to the contract works, equipment and machinery, and liability for third-party bodily injury or property damage arising out of these operations. Coverage for delay and start-up (DSU) costs is typically an optional coverage. Covered parties include the principal, main contractor, subcontractors, and in some cases suppliers and manufacturers of equipment. Examples of the types of projects for which EAR coverage is typically purchased include power plants, manufacturing and fabrication facilities, water and wastewater treatment facilities, and telecommunications centers (particularly where the erection of signal towers is involved). Some insurers combine erection all risks and contractors all risks coverage into one form. Although these terms are sometimes used interchangeably, there are some substantive differences. The Erection All Risks insurance is designed to cover involved erection, installation, testing and commissioning of electrical or mechanical equipment. The Erection All Risks insurance provides coverage against : Material damage to work under erection. Damage and loss to contractor's plant & equipment using in project. Damage to Third party property and/or bodily injury arising in connection with the erection work.

 

Download Application Form

โครงการงานก่อสร้างในบางครั้ง มีงานติดตั้งเครื่องจักรเป็นงานส่วนใหญ่ ซึ่งสามารถแยกทุนประกัน และขอบเขตการทำงานออกจากการก่อสร้างทั่วไปอย่างเด่นชัดเพราะความเสี่ยงส่วนใหญ่นั้นอยู่ที่การติดตั้งเครื่องจักรมากกว่างานโครงสร้างพื้นฐานอาคารทั่วไป ดังนั้นกรมธรรม์การติดตั้งเครื่องจักรจึงถูกออกแบบมาให้เหมาะสมกับงาน โดยให้ความคุ้มครองความเสี่ยงต่อเครื่องจักร อุปกรณ์ ที่ติดตั้ง เครื่องจักรอุปกรณ์ของผู้รับเหมาที่นำมาใช้ระหว่างติดตั้ง และความเสียหายต่อบุคคลภายนอกไม่ว่าจะเป็นการเสียชีวิต บาดเจ็บ หรือทรัพย์สินเสียหาย กรมธรรม์การติดตั้งเครื่องจักรนี้สามารถขยายความคุ้มครองถึงความเสียหายต่อเนื่องจากโครงการล่าช้า (Delay in Start Up) ที่เกิดขึ้นจากความเสียหายระหว่างการติดตั้ง ซึ่งผู้เอาประกันภัยสามารถได้รับการชดเชยถึงรายได้ในช่วงที่ไม่สามารถเปิดดำเนินการตามแผนที่ตั้งไว้ การซื้อกรมธรรม์ประเภทนี้ ผู้รับเหมาสามารถนำผู้รับเหมาย่อยทุกราย และ/หรือผู้ว่าจ้าง และ/หรือ ผู้ผลิตสินค้า รวมเป็นผู้เอาประกันภัยด้วยกันได้ บางบริษัทประกันภัยอาจรวมกรมธรรม์ความเสี่ยงภัยทุกชนิดของผู้รับเหมา กับกรมธรรม์การติดตั้งเครื่องจักรนี้เป็นฉบับเดียวกัน แต่ทั้งนี้อาจระบุ เปลี่ยนแปลงเงื่อนไขบางประการในการออกกรมธรรม์ตามความเหมาะสม

 

ดาวโหลดแอพพิเคชั่นฟอร์ม

Due to general property insurance (all risks policy) designed to cover external physical loss to property included machinery (if any) and internal Machinery Breakdown is clearly specific excluded cause of damage from the policy. Machinery Breakdown Insurance Policy is designed specific for all types of machinery, plant, mechanical equipment and apparatus like Power generating units (boilers, turbines, generators), power distribution plants (transformers, high & low tensions equipment) as well as production machinery and auxiliary equipment (machine tools, weaving looms, paper machines, kneaders, pumps, compressors, pipes, tubes, etc) can be covered under this policy. The policy serves covers unforeseen and sudden physical losses or damages to the insured items necessitating their repair and/ or replacement on example loss from defects in casting and materials, faults are discovered after the manufacturer's guarantee, Faulty operation, failure of safety systems, lubrication systems, control systems, lack of skill, negligence are also insured, losses occurring due to short circuits, excess voltage, defective insulations, corona discharge and mechanical stress are also insured, overheating of the tubing resultant in destruction of entire piping system, besides production and operational faults, the policy also covers damage due to the human element. Basis of Compensation Basis of settlement can be divided as two scenario like Partial Loss and Total Loss Basis. In case of Partial Loss, the insurance indemnify on cost of materials under replacement cost basis might included wages incurred for the purpose of repairs plus a reasonable percentage that covers the overhead charges. If the cost of repairs is equal or exceeds the actual value of the machinery insured, then the settlement is made on a Total Loss Basis. The settlement under Total Loss Basis is indemnify as he actual value is calculated by deducting proper depreciation. Exclusions The individual exclusions from the cover are listed in the machinery breakdown policy and mainly comprise loss or damage caused by Fire, lightning, chemical explosion, burglary and theft. Inundation, flood, earthquake, subsidence, landslide, impact of land-borne, water-borne or airborne craft. Wear and tear owing to ordinary use or operation as well as erosion, corrosion, etc. War or warlike situations, civil commotion, strikes, etc. Willful acts or gross negligence. Faults or defects existing at the time of commencement of policy. Losses covered by the manufacturer's warranty. Nuclear radiation or reaction.

 

Download Application Form

ในกรมธรรม์ประกันภัยทรัพย์สินทั่วไป (All Risks) ได้ถูกออกแบบให้คุ้มครองทรัพย์สินต่างๆรวมถึงเครื่องจักรจากความเสียหายที่เกิดจากภัยธรรมชาติ หรืออุบัติเหตุที่เกิดจากปัจจัยภายนอกเท่านั้น ดังนั้นการที่เครื่องจักรหยุดชะงักที่เป็นสาเหตุจากการทำงานภายในของตัวเองจึงเป็นข้อยกเว้นที่ระบุไว้อย่างชัดเจน กรมธรรม์ประกันภัยเครื่องจักรหยุดชะงักจึงเป็นกรมธรรม์ที่ออกแบบมาให้คุ้มครองการหยุดชะงักการทำงานของเครื่องจักรต่างๆไม่ว่าจะเป็น เครื่องกำเนิดไฟฟ้า หม้อแรงดันไอน้ำ หม้อแปลงไฟฟ้า ปั๊มลม รวมถึงเครื่องจักรที่ใช้ในการผลิตต่างๆ เครื่องมือ อุปกรณ์ ส่วนควบ ฯลฯ โดยกรมธรรม์จะให้ความคุ้มครองถึงความเสียหายที่เกิดจากอุบัติเหตุ ที่เป็นสาเหตุจากภายใน ของเครื่องจักรและไม่อาจคาดการณ์ล่วงหน้าได้ เช่น การหล่อและการใช้วัสดุที่มีคุณภาพไม่สมบูรณ์ ความบกพร่องด้านการฝีมือ การขาดความชำนาญ หรือเนื่องมาจากเหตุแห่งความประมาทเลินเล่อ การกลั่นแกล้ง การขาดน้ำในหม้อน้ำ การระเบิดในทางฟิสิกส์ การแยกจากกันด้วยกำลังเหวี่ยงจากศูนย์ถ่วงความเสียหายเนื่องจากอุปกรณ์ชำรุด ความเสียหายที่เกิดขึ้นภายหลังจากการหมดอายุการรับประกันของผู้ผลิต การใช้งานผิดพลาด โดยมิได้ตั้งใจของผู้ปฏิบัติ ควบคุมเครื่อง การบกพร่องของระบบหล่อเลื่อน ระบบหล่อเย็น ไฟฟ้าลัดวงจร การเดินเครื่องเกินกำลัง เป็นต้น หลักการชดใช้ของกรมธรรม์ การชดใช้ภายใต้กรมธรรม์เครื่องจักรหยุดชะงักนี้แบ่งออกเป็น 2 แบบ คือความเสียหายบางส่วน (Partial Loss) และความเสียหายทั้งหมด (Total Loss) ในกรณีที่เกิดความเสียหายบางส่วน (Partial Loss) บริษัทประกันภัยจะชดใช้ให้เป็นค่าซ่อมชดเชยในราคาที่แท้จริงในราคาใหม่แทนเก่า (Replacement Value) หากความเสียหายไม่อาจซ่อมได้ต้องชดใช้ทั้งเครื่องจักรนั้นๆ(Total Loss) บริษัทประกันภัยจะใช้หลักการประเมินราคาโดยใช้ราคาที่แท้จริง (Actual Value) โดยคำนวณราคาหักค่าเสื่อม ข้อยกเว้นหลัก ตัวอย่างภัยที่เป็นข้อยกเว้นหลักในกรมธรรม์มีดังนี้ ไฟไหม้, ฟ้าผ่า, การระเบิด, โจรกรรม หรือลักทรัพย์ น้ำท่วม แผ่นดินไหว การเลื่อน เคลื่อนตัวของดิน การชนของยานพาหนะต่างๆ การเสื่อมสภาพด้วยตัวเอง การเป็นสนิม ผุพัง กัดเชาะ สงคราม การจลาจล นัดหยุดงาน ประท้วง การจงใจกระทำให้เกิดความเสียหาย การประมาทเลินเล่ออย่างร้ายแรง ความเสียหายที่เกิดก่อนหรือหลังกรมธรรม์มีผลคุ้มครอง ความเสียหายที่อยู่ในระหว่างเครื่องจักรได้รับการรับประกันจากผู้ผลิต นิวเคลียร์ การแผ่รังสี

 

ดาวโหลดแอพพิเคชั่นฟอร์ม

This insurance policy will only be considered as protection on consequences financial loss after insured are suffering from property damage under Construction all risks or Erection all risks policy. Advance loss of profits cover provides indemnity to the insured in respect of lost profits due to the contract works being delayed as a result of a loss insured under the terms of the works section of a (Contractors all risks or Erection all risks) policy. The following basic considerations must always be kept in mind when considering an Advance loss of profits risk: Generally, it is only the principal and financiers who can be insured. The ALOP sum insured must be reflected in reasonable proportion to financial loss during project delay. The entrepreneur's risk as well as contractual penalties cannot be insured under an Advance loss of profits policy. As the period of indemnity starts with the provisional hand over date at the end of the erection/construction period (date of practical completion) and not the date of any loss like the material damage policy, it is important that the erection/construction programme be available for assessment. Extra caution is necessary with experimental type projects and uncertain market conditions. Proved of technical and accounting know-how must be available for loss minimization.

Advance Loss of Profit (ALOP) เป็นกรมธรรม์ที่เป็นผลต่อเนื่องจากกรมธรรม์การก่อสร้าง หรือติดตั้งเครื่องจักรซึ่งเกิดมีความเสียหายเกิดขึ้นและส่งผลกระทบถึงโครงการทำให้ไม่สามารถเปิดดำเนินงานได้ตามเวลา ส่งกระทบต่อ รายได้ที่คาดว่าจะได้รับจากการเปิดดำเนินงานของเจ้าของโครงการที่ต้องเลื่อนออกไป, เงินกู้พร้อมดอกเบี้ยที่ต้องชดใช้สถาบันการเงินโดยไม่มีรายรับมาสนับสนุน, การล่าช้าในการจ่ายค่างวดผู้รับเหมาเพราะไม่สามารถส่งมอบงานในเวลาได้, ฯลฯ เหล่านี้จึงมีผลกระทบอย่างมากกับทุกฝ่าย ดังนั้นกรมธรรม์การประกันภัยความล่าช้าของโครงการเนื่องจากการก่อสร้าง หรือติดตั้งเครื่องจักรจึงมีบทบาทสำคัญในโครงการใหญ่ๆโดยสามารถนำรายได้ที่คาดว่าจะรับมาคำนวณเป็นทุนประกัน และระยะเวลาที่คาดว่าจะเกิดการล่าช้าที่สุดของโครงการมาเป็นระยะเวลาชดใช้ของกรมธรรม์ สิ่งที่สำคัญการพิจารณาก่อนซื้อประกันภัยประเภทนี้คือ โดยทั่วไป เจ้าของโครงการหรือสถาบันการเงินเท่านั้นจะสามารถเป็นผู้เอาประกันภัยได้ การคำนวณวงเงินที่เอาประกันภัยจะต้องคำนวณจากรายได้ที่คาดว่าจะได้รับในระยะเวลาที่โครงการที่อาจล่าช้าออกไป ใม่ใช่วงเงินที่ใช้ในการก่อสร้าง ค่าปรับ หรือค่าใช้จ่ายที่ต้องชดใช้ตามสัญญา ไม่สามารถนำมาทำประกันภัยได้ ระยะเวลาชดใช้ จะคำนวณจากวันที่คาดว่าจะได้รับมอบโครงการตามกำหนด ไม่ใช่จากวันที่เกิดความเสียหายของงานก่อสร้างหรือติดตั้งเครื่องจักร ให้คำนึงถึงลักษณะธุรกิจและสภาพทางการตลาด ณ วันที่ควรจะได้รับมอบโครงการ ในกรณีที่ใช้เวลาการก่อสร้างระยะยาว ควรคำนึงถึงที่ปรึกษาทางการบัญชี หรือวิศวกรรมไว้ก่อน หากเกิดความเสียหายเกิดขึ้นจะทำให้กลับมาดำเนินธุรกิจได้ และสามารถได้รับค่าสินไหมทดแทนได้เร็วขึ้น

This insurance policy is providing the coverage for Pressure Vessel Plants like Boiler, Compressor, etc… which have tendency for self explosion, erupts or collapse that make damage to plants itself or surrounding property included legally liable to third parties. The standard policy schedule is divided as three sections as option for buying as follows; 1. Damage to boiler or pressure vessel and to other properties insured (caused by explosion or collapse) 2. Damage to surrounding property located adjacent of boiler or pressure vessel 3. Liability to third party who are suffering from explosion or collapse whether it damage to property or bodily injury or death

เป็นกรมธรรม์ที่ออกแบบมาเพื่อให้ความคุ้มครองกับอุปกรณ์ แรงดังสูงอย่างหม้อกำเนิดไอน้ำและถังอัดความดัน ซึ่งจะชดใช้ให้แก่ผู้เอาประกันภัยสำหรับความเสียหายที่เกิดขึ้นกับหม้อกำเนิดไอน้ำและถังอัดความดันและทรัพย์สินอื่นๆ รวมถึงความรับผิดตามกฎหมายที่ผู้เอาประกันภัยอาจจะต้องรับผิดชอบต่อบุคคลภายนอก ซึ่งเป็นผลทางตรงหรือทางอ้อมของการระเบิดหรือทรุดตัวของหม้อกำเนิดไอน้ำและถังอัดความดัน ในกรมธรรม์มาตราฐานได้แบ่งความคุ้มครองออกเป็น 3 ส่วนซึ่งผู้เอาประกันภัยสามารถเลือกซื้อได้ ส่วนที่ 1 ความเสียหายที่เกิดกับหม้อกำเนิดไอน้ำและถังอัดความดันเอง ในการระเบิดหรือยุบตัว ส่วนที่ 2 ความเสียหายที่เกิดกับทรัพย์สินอื่นๆของผู้เอาประกันภัยที่ได้รับความเสียหายจากการระเบิดหรือยุบตัวของหม้อกำเนิดไอน้ำและถังอัดความดัน ส่วนที่ 3 ความรับผิดต่อบุคคลที่สาม ที่ได้รับความเสียหายจากการระเบิดหรือยุบตัวของหม้อกำเนิดไอน้ำและถังอัดความดัน

Contactors Plant & Machinery policy provides coverage for the insured plant and machinery like cranes, excavators, Loaders, Piling Equipment, etc… against sudden and unforeseen accidental and external nature perils by any cause not specifically excluded. The policy can be given only after the successful commissioning of the machinery and applies to the insured items whether they are at work or at rest or being dismantled for cleaning and overhauling. Sum Insured Sum Insured of each item shall be reflected the present replacement cost. Sum insured may include others cost like freight, cost of erection and custom duty, if any. Main Exclusions Electrical or mechanical breakdown Wear and tear, inherent vice, rust, corrosion Willful act or willful negligence Loss/damage for under supplier/ manufacturer warranty Consequential loss Contractual liability

ให้ความคุ้มครองถึงเครื่องจักรหนักที่มูลค่าสูงที่ใช้ในการก่อสร้าง เช่น เครน, เครื่องขุด, เจาะ, เครื่องลำเรียง, บรรจุ, เครื่องที่ใช้ในการตอก, เจาะเสาเข็ม, ฯลฯ ที่จะชดใช้ให้แก่ผู้เอาประกันภัยสำหรับความเสียหายที่เกิดจากอุบัติเหตุ ที่มีผลจากปัจจัยภายนอก หรือภัยธรรมชาติต่างๆ ที่มิได้ระบุเป็นข้อยกเว้นในกรมธรรม์ โดยให้ความคุ้มครองก็ต่อเมื่อเครื่องจักรเหล่านั้นได้เคลื่อนย้าย พร้อมประกอบและติดตั้งเป็นที่เรียบร้อยแล้ว โดยคุ้มครองไม่ว่าจะในขณะที่ใช้งานอยู่ ในขณะพักการใช้งาน ในขณะถูกถอดชิ้นส่วน เพื่อวัตถุประสงค์ในการทำความสะอาด ตรวจสอบ ซ่อมแซม ทุนประกันภัย ควรใช้ราคาทดแทนใหม่ (Replacement Value) และสามารถขยายค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องอื่นๆ เช่น ค่าขนส่ง ค่าแรงงานในการติดตั้งใหม่ ค่าภาษี อากร (ถ้ามี) ข้อยกเว้น ตัวอย่างภัยที่เป็นข้อยกเว้นหลักในกรมธรรม์มีดังนี้ การหยุดชะงักของเครื่องจักรที่มีผลจากภายใน เช่น ไฟลัดวงจร การเสื่อมสภาพด้วยตัวเอง การเป็นสนิม ผุพัง กัดเชาะ การจงใจกระทำให้เกิดความเสียหาย การประมาทเลินเล่ออย่างร้ายแรง การออกแบบผิดพลาด ความเสียหายเนื่องจากผิดสัญญา ความเสียหายต่อเนื่องทางธุรกิจ ความเสียหายที่อยู่ในระหว่างเครื่องจักรได้รับการรับประกันจากผู้ผลิต สงคราม นิวเคลียร์ การแผ่รังสี

This Electronic Equipment Insurance Policy is consider as one kind of all risks insurance policy by cover any cause but having specific exclusion in the policy of loss of or damage to computer, complicated electronic machinery, air conditioning plants, PDA, or its accessories whilst at work, at rest, being dismantled, moved, re-erected for the purpose of cleaning, inspection, repair or installation in another position. There have three section in policy for options to buy as following; Section 1 : Covers any unforeseen and sudden physical loss or damage to Electronic Equipment's itself from any cause, other than policy excluded. Section 2 : Covers External Data Media and the expenses for reconstruction and re-recording of information. Section 3 : Covers Increased Cost of Working Main Exclusions War & Nuclear Risks Willful Act / Negligence Partial / Total cessation of Work Normal wear & tear Gradual deterioration due to atmospheric conditions Loss or damage due to faulty design Contractual liabilities Consequential Losses Cost of replacement / repair or rectification of defective material and/or workmanship

เป็นกรมธรรม์ออกแบบให้ความคุ้มครองสำหรับการสูญเสียหรือความเสียหายที่เกิดขึ้นกับ เครื่องมือ อุปกรณ์อิเล็คทรอนิคส์ เครื่องคอมพิวเตอร์หรืออุปกรณ์ต่อพ่วงต่างๆในขณะที่ใช้งานอยู่ ในขณะพักการใช้งาน ในขณะถูกถอดชิ้นส่วน ในขณะทำการเคลื่อนย้าย ในขณะทำการติดตั้งใหม่ เพื่อวัตถุประสงค์ในการทำความสะอาด ตรวจสอบ ซ่อมแซม หรือ ติดตั้งใหม่ในสถานที่อื่น โดยกรมธรรม์แบ่งออกเป็น 3 ส่วนที่ผู้เอาประกันภัยสามารถเลือกซื้อได้ ส่วนที่ 1 ความสูญเสียหรือเสียหายที่เกิดกับตัวอุปกรณ์อิเล็กทรอนิคส์ คอมพิวเตอร์เอง ส่วนที่ 2 อุปกรณ์การบันทึกข้อมูล และค่าใช้จ่ายในการเก็บกู้ข้อมูล การสร้างข้อมูลต่างๆ ซึ่งได้รับความเสียหายเนื่องจากการเสียหายของตัวเครื่องในส่วนที่ 1 ส่วนที่ 3 ค่าใช้จ่ายการทำงาน แรงงานเพิ่มเติม พิเศษเพื่อให้กลับมาปฏิบัติงานได้ปรกติ ตัวอย่างข้อยกเว้นหลัก สงคราม อาวุธนิวเคลียร์ การจงใจกระทำให้เกิดความเสียหาย การปล่อยให้ทรัพย์สินไม่มีผู้ดูแล หรือหยุดทำงานเป็นระยะเวลานาน ความเสื่อมสภาพด้วยตัวเอง การเปลี่ยนแปลงอุณหภูมิ และสภาพอากาศ การออกแบบผิดพลาด ความเสียหายเนื่องจากผิดสัญญา ความเสียหายต่อเนื่องทางธุรกิจ การใช้วัสดุที่ไม่เหมาะสม หรือปฏิบัติงานที่ประมาทเลินเล่ออย่างร้ายแรง